Transportonderneming en Cash Flow: Wat zijn de opties?

Hoewel het vaak over het hoofd wordt gezien, is de transportindustrie van vitaal belang voor de gezondheid van de Nederlandse economie. Zonder vrachtwagenchauffeurs die goederen vervoeren, zou de internationale handel tot stilstand komen.

Unieke uitdagingen

Ondanks het belang van transportondernemingen, laat de manier waarop het systeem is gestructureerd hen vaak in een wankele financiële positie achter. Transportondernemingen dienen facturen in voor verleende diensten en wachten dan vaak 30-90 dagen op de betaling van de vorderingen op de rekeningen.

Voor een groter bedrijf met grote kasreserves zou het wachten op betaling geen probleem hoeven zijn. Maar voor kleine tot middelgrote bedrijven die met een krap budget werken, is het misschien geen optie. Uitgaven zoals salarisadministratie en brandstof blijven doorlopen terwijl de onderneming op de betalingen wacht, en de loonbetalingen van de chauffeurs uitstellen is geen optie. Voeg daarbij de stijgende brandstofkosten, vertragingen door verkeersopstoppingen, chauffeurstekorten en nieuwe regelgeving en het is een recept voor financiële problemen.

Daarom moeten transportondernemingen vaak een beroep doen op financiering van buitenaf. Hieronder volgen enkele opties die truckers moeten overwegen:

Asset-Based Financing

Deze optie, ook wel factoring genoemd, heeft betrekking op het proces waarbij bedrijven hun vorderingen aan een factoringbedrijf verkopen. De goedkeuring voor factoring is gebaseerd op de kredietwaardigheid van de klanten van het transportbedrijf. Op het moment van de verkoop krijgt de klant zo’n 90% van het geld van het factuurbedrag direct uitbetaald. De rest van het saldo komt na terugbetaling door de klant, verminderd met een procentuele provisie die varieert tussen de 1-5%. Deze optie is interessant voor bedrijven die het zich niet kunnen veroorloven om te wachten op de betaling. Om te kijken wat factoring voor uw transportonderneming zal kosten, kunt u op overzichtelijke en vrijblijvende wijze factoring vergelijken

Bankleningen

Hoewel een banklening moeilijk te verkrijgen zijn, is het vaak de goedkoopste vorm van financiering. Het krediet aanvraag proces omvat een beoordeling van de kredietwaardigheid en de financiële geschiedenis van het bedrijf. Helaas worden veel bedrijven afgewezen voor leningen, hoewel er uiteraard uitzonderingen op bestaan.

Na goedkeuring van de financier duurt het meestal 30 tot 60 dagen totdat de gelden de bankrekening van een transportonderneming bereiken. Deze vorm van financiering is het beste voor transportondernemingen met een grote en solide krediethistorie.

Lease-Back

Een transportonderneming kan ervoor kiezen om materiële vaste activa te verkopen (een trailer of truck combinatie) en deze tegelijkertijd tegen contante betaling terug te leasen. Het is een passende oplossing voor transportondernemingen met waardevolle materiële vaste activa die onderbenut zijn. De kosten veranderen in maandelijkse leasebetalingen plus de afschrijving en de belastingdruk van de apparatuur.

Keuzes

Elk truckersbedrijf is uniek en het is aan hen om financieringsoplossingen te vinden die voldoen aan hun individuele behoeften. Op de hoogte zijn van alle mogelijkheden is de eerste stap naar het vinden van een geschikte cashflow-oplossing.

Waarom Cashflow Management belangrijk is

Waarom cashflow management essentieel is voor goed presterende bedrijven?

Effectief cashflow beheer is essentieel voor het succesvol runnen van alle bedrijven, maar vooral voor kleine en middelgrote ondernemingen. Uit recente betaling rapporten blijkt dat meer dan een derde van de kleine en middelgrote ondernemingen gedwongen is om hun eigen geld te gebruiken nadat ze cashflowproblemen hadden ondervonden.

MKB en cashflow

Met vaak krappere marges lopen kleine en middelgrote ondernemingen meer kans om te falen als ze te maken krijgen met cashflowproblemen – wat betekent dat goed financieel beheer “business as usual” moet zijn voor kleinere bedrijven, en niet een beetje achteraf. Er zijn veel extra voordelen aan een goed cashflow beheer, afgezien van het overleven.

In feite ziet een bedrijf met goed beheerde financiën er commercieel succesvol uit, wat het aantrekkelijker maakt voor de belanghebbenden.

Het vinden van praktische oplossingen voor cashflowproblemen hoeft echter niet moeilijk te zijn. Een van de meest effectieve oplossingen die beschikbaar zijn, is factoring, die ervoor kan zorgen dat uw bedrijf een stabiele cashflow behoudt met een minimale inspanning van uw kant.

Factoring stabiliseert cashflowproblemen

Factoring is een eenvoudig proces waarbij een bedrijf zijn klant factureert voor de geleverde producten of diensten. Een kopie van de factuur wordt naar de factoringmaatschappij van het bedrijf gestuurd, die de vordering namens hen int. De leverancier betaalt het bedrijf vervolgens het grootste deel van de factuurbedrag en het resterende bedrag wordt vrijgegeven zodra de klant de factuur volledig heeft betaald.

Kasstroombeheer met minimale inspanning

Factoring stelt bedrijven in staat zich te richten op het succesvol maken van hun bedrijf door hun factor het werk achter de betalingen te laten doen. Door de betaling te ontvangen binnen enkele dagen nadat de factuur is verstuurd, verminderen bedrijven hun kastekorten en vermijden ze de stress van het najagen van late betalingen, zodat de eigenaars de belangrijke taak om hun bedrijf te laten groeien, kunnen uitvoeren.

Het gebruik van een factoringmaatschappij kan de cashflow van een bedrijf veel effectiever verbeteren dan het gebruik van andere methoden.

Hoewel zakelijke kredietfaciliteiten (zoals een rekening courant) vaak worden gezien als de meest voordehandliggende keuze voor bedrijven, kunnen ze duurder zijn en kunnen ze bovendien op korte termijn financieringsfaciliteiten beperken, waardoor een bedrijf met slechtere cashflowproblemen kan komen te zitten. Een voordeel van het gebruik van factoring faciliteit is dat het automatisch meegroeit met de omzet van een bedrijf, er is dus theoretisch geen limiet zoals bij een krediet. Daarnaast ga je met factoring geen schuld aan, zoals dat wel het geval is bij een krediet.

Welk type financiering is het beste voor uw bedrijf?

Naarmate bedrijven groeien, hebben ze vaak extra financiering nodig voor uitbreiding, het op tijd doen van salarisbetalingen, marketing of om andere kosten te dekken. Soms zijn bedrijven financieel sterk genoeg om een ​​banklening te verkrijgen om het krediet niveau te vergroten. Vaak zijn echter minder traditionele financieringsmethoden nodig. Voor bepaalde bedrijven zijn traditionele bankleningen gewoon niet logisch. Vooral bedrijfseigenaren die op zoek zijn naar piekfinanciering of ondernemers die niet meer schulden aan hun balans willen toevoegen. Banken bieden weinig vaak onvoldoende om aan de extra financieringsbehoeften te voldoen en ze kunnen mogelijk zelfs meer kwaad doen dan dat ze helpen. Laten we eens kijken wat het beste is voor uw bedrijf – factoring versus bankleningen.

Factoring vs. Banklening

Factoring is een financieringsoplossing die bedrijven helpt hun cashflow te stabiliseren door de liquide middelen gekoppeld aan onbetaalde vorderingen te ontgrendelen. Dit proces, ook wel debiteurenfinanciering genoemd, omvat het behandelen van facturen als onderpand, die worden verkocht aan factoringbedrijven. Uw bedrijf ontvangt vervolgens het contante geld bij elke verkochte factuur. De hoeveelheid beschikbaar kapitaal groeit mee met uw bedrijf. Zolang u facturen in rekening brengt, is financiering beschikbaar!

Werken met een factoringbedrijf is een solide optie voor veel ondernemers, maar de kredietmarkt blijft krap. Als u het geluk hebt om te worden goedgekeurd, is het geleende bedrag mogelijk niet voldoende om aan uw financiële vereisten te voldoen. Bovendien moet u de schuld terugbetalen. Factoringbedrijven bieden financiering voor bedrijven van elke omvang en in verschillende stadia. Van startups tot gevestigde bedrijven, factuur financieringen zijn een slimme oplossing om cashflow crises te bestrijden zonder extra schulden aan te gaan.

Wat is het verschil tussen factoring en een banklening?

Factoring

  • Geen schuld om terug te betalen
  • Onbeperkt financieringspotentieel
  • Snelle goedkeuring binnen 3-5 dagen
  • Goedkeuring op basis van de kredietwaardigheid van uw klanten
  • Startups komen in aanmerking voor factoring

Bankleningen

  • Hoofdsom en rente terugbetaald in de tijd
  • Financieringspotentieel wordt begrensd door banken
  • Goedkeuring kan lang duren
  • Goedkeuring op basis van de operationele en kredietgeschiedenis van uw bedrijf
  • Zeer moeilijk voor startups om bankfinanciering te verkrijgen

Banken verwijzen vaak naar factoringbedrijven

Bedrijven hebben vaak extra financiering nodig, maar kunnen niet voldoen aan de strenge lening vereisten om in aanmerking te komen voor een nieuwe banklening. In dit geval worden ze vaak doorverwezen naar een factoringbedrijf of een factoring vergelijker door banken die willen dat hun klanten de financiële hulp krijgen die ze niet kunnen bieden. Banken weten dat een factor hun klanten goed van dienst zullen zijn door een snel factoring aanvraag- en goedkeuringsproces te bieden.

Is het factoring acceptatie proces sneller dan bij een banklening?

Het is geen geheim dat banken streng zijn als het gaat om de goedkeuring van leningen. Ze kunnen niet alleen heel lang duren, maar beslissingen over leningen zijn gebaseerd op een combinatie van de bedrijfsgeschiedenis van een bedrijf in voorgaande jaren en de kredietscores van de ondernemer. Het goedkeuringsproces van de lening kan weken of mogelijk langer duren. Factoring goedkeuring beslissingen kunnen worden genomen in binnen enkele dagen.

Factoring zorgt voor snelle financiering wanneer u het het meest nodig hebt

Factoring zorgt ervoor dat u binnen 24 uur het benodigde werkkapitaal ontvangt. Factorbedrijven kopen uw in aanmerking komende facturen met korting en bevoorschot een groot deel van het totale factuurbedrag binnen een werkdag na verificatie.Het resterende deel wordt ingehouden door de factor tot uw klant de factuur betaalt. De factor zal vervolgens het resterende saldo op uw rekening storten minus een kleine vergoeding voor het gebruik van de service.

Als u geweigerd bent voor een banklening, word dan lid van de club!

Het is niet ongebruikelijk dat banken financiering voor kleine ondernemers weigeren, vooral als het een nieuw bedrijf is. Factormaatschappijen baseren goedkeuring op het krediet van uw klanten, aangezien uw klanten verantwoordelijk zijn voor de betaling van de factuur. Factuur financiering is een geweldige oplossing voor slecht krediet, geen krediet of bedrijven die factoring overwegen. Factoring kan zelfs de financiële stabiliteit bieden die u nodig hebt om uw credit score te verbeteren.

Factoring biedt meer flexibiliteit dan bankleningen

Factoring is een eenvoudige en schuldenvrije zakelijke financieringsoptie.

Conventionele bankleningen zijn behoorlijk droog. Ze lenen u een hoeveelheid geld, die u naar verwachting over een specifieke periode terugbetaalt naast een over het algemeen hoge hoeveelheid rente. Om meer contant geld te krijgen, moet u meer totale schuld aan uw boeken toevoegen. Met factoring loopt u geen schulden meer op, u verkoopt een waardevol bezit. Bovendien kunt u kiezen welke facturen u meetelt en hoe vaak.

  • Kredietbescherming (tegen (dreigend) faillissement van klanten)
  • Geen schuld toegevoegd aan balans (off-balance financing)
  • Debiteurenbeheer
  • Kredietanalyse
  • Dezelfde dag financiering
  • Onbeperkt financiering potentieel

MKB Financiering: Welke mogelijkheden zijn er?

Als ondernemer in het MKB zijn er vele mogelijkheden om aan financiering te komen. Hieronder zetten we de verschillende mogelijkheden uiteen.

Bankkrediet

Het grootste gedeelte van MKB bedrijven in Nederland verkrijgt nog altijd bedrijfsfinanciering bij de bank. Het aandeel ondernemers dat financiering bij de bank verkrijgt daalt overigens al jaren. Enerzijds heeft dit te maken met strengere wetgeving waaraan banken zich dienen te houden. Hierdoor is de blik bij banken intern gericht op het opbouwen van kapitaal reserves en het voorbereiden op regels zoals Basel III. De banken proberen de verhouding tussen het eigen vermogen en de verstrekte leningen, het zogenaamde leverage ratio, te reduceren. Dit heeft met name negatieve impact op het aantal te verschaffen leningen aan het MKB. Anderzijds hebben banken de afgelopen tijd een behoorlijke imagoschade opgelopen. Dit is ondermeer het gevolg van de meest recente crisis, waarvan banken de schuld kregen toegewezen, en mkb rentederivaten schandaal.

Alternatief Krediet

Voor (startende) mkb ondernemers is het lastig om een financiering bij de bank te verkrijgen. Het is om deze reden dat veel ondernemers naar alternatieven kijken om hun financiering op orde te brengen. Er zijn voor ondernemend Nederland inmiddels vele mogelijkheden om buiten de bank om een financiering te regelen. Afhankelijk van de fase waarin je bedrijf zich bevindt, de looptijd van gewenste lening en de hoogte van het te lenen bedrag zijn er meerdere mogelijkheden.

Wanneer je in de opstartfase van je bedrijf bent zijn er al financierders die je kunnen helpen aan een financiering. Ze bieden zogenaamde unsecured loans aan, een zakelijk lening zonder onderliggend onderpand. Het gaat bij deze financieringsvorm vaak om kleinere bedragen, en jaarcijfers zijn niet altijd doorslaggevend. Deze financiers bekijken je aanvraag volledig automatisch: er vindt een automatische kredietcheck plaats (gebaseerd op aangeleverde data van je bedrijf, openbare bestanden en aangekochte data van kredietinformatie verleners. Op basis van de verzameling van data kan de financier via algoritmes bepalen of je in aanmerking komt voor krediet. Doordat deze verificatie vaak geheel of gedeeltelijk automatisch verloopt, kan de aanvrager vrij snel duidelijkheid verkrijgen over zijn financiële mogelijkheden. De snelheid van het aanvraag- en acceptatieproces wordt vaak als een verademing gezien ten opzichte van de vaak trage besluitvorming en nog immer burocratische process van een bank.Wanneer je de opstartfase voorbij bent, en je op zoek bent naar meer financiële ruimte voor je organisatie, zijn er ook nog genoeg alternatieve financierders die een goed alternatief kunnen bieden voor jouw onderneming. Er zijn financiers die zich richten op korte termijn leningen (looptijden tot 1 jaar) mid term leningen (1 tot 3 jaar) en long term leningen (looptijden langer dan 3 jaar). De grote van de faciliteit is gebaseerd op de hierboven genoemde kredietcheck (hoe groter het gevraagde bedrag, hoe rigoreuzer deze check) het onderpand van de lening, de kredietgeschiedenis van de ondernemer alsmede de specifieke kenmerken van het te financieren project. Meer over alternatieve non-bancaire lening vind je hier.

Crowdfunding

Crowdfunding, vrij vertaald “financiering door de menigte (the crowd)” is een alternatieve vorm van financiering, waarbij (vaak startende) ondernemers, die moeilijk toegang krijgen tot de traditionele financieringskanalen, een eerste deel van de benodigde financiering online bij het grote publiek kunnen inzamelen. Crowdfunding is voor de kleinere belegger ook een mogelijkheid om

Het principe van Crowdfunding verloopt als volgt: een internetplatform biedt online een overzicht van bedrijven die op zoek zijn naar financiering: de crowdfunding projecten. Vindt een project binnen een vooropgestelde tijdsperiode genoeg potentiële investeerders , dan is het crowdfunding project geslaagd en wordt het geld door het crowdfundingplatform aan de ondernemer overgemaakt. Het voordeel van crowdfunding is dat het jouw bedrijf of product onder de aandacht wordt gebracht bij een grote groep investeerders (welke daarnaast ook potentiële klanten kunnen zijn). Een groot nadeel van een crowdfunding campagne is dat het behoorlijk tijdsintensieve manier is om kapitaal op te halen voor je onderneming. Ook loop je het risico dat indien je niet voldoende investeerders aan je project weet te binden waardoor de crowdfunding campagne dus niet slaagt en je met lege handen staat. Bedenk van te voren ook welke vorm van kapitaal je wilt ophalen. Een bedrijf dat kiest om zijn onderneming te kapitaliseren via equity crowdfunding dient zich er bewust van te zijn dat je bij deze vorm geen toegang hebt tot de ervaring, begeleiding en netwerken van een venture capitalist. Veel ondernemers ervaren het bijzonder waardevol om begeleiding te hebben in de ontwikkelingsfase van hun bedrijf.

De markt van non-bancaire financiering in Nederland bestaat voor 23% uit crowdfunding (bron: stichting mkb financiering) , met een totale waarde van 329 miljoen euro. Gemiddeld hebben ondernemers €114.000 opgehaald per crowdfunding campagne.

Factoring

Factoring is een vorm van financiering waar uitstaande facturen direct worden omgezet in cash. U hoeft dus niet langer te wachten totdat uw klant betaald. Deze vorm van voorfinanciering is een zeer flexibele vorm van werkkapitaalfinanciering. Anders dan een zakelijke lening, is factoring een “off-balance financiering” en groeit een beschikbare factoring faciliteit mee met de onderneming. Hoe meer facturen u verstuurd, hoe meer u kunt factoren. De faciliteit van een zakelijk krediet kent een limiet welke gebaseerd is op uw bedrijfscijfers. Bij een factoring faciliteit is deze gebaseerd op de (nog te realiseren) omzet. Wanneer een financierder een onderpand vraagt op uw financiering (wanneer u onverhoopt niet uw betalingsverplichtingen kunt voldoen aan de financierder) is er sprake van een secured loan. Bij factoring beperkt het onderpand zich uitsluitend op de factuur, welke als onderpand dient voor de financiering.

U kunt gebruik maken van factoring wanneer u zakelijke klanten bedient. Daarnaast is het belangrijk dat u na de geleverde prestatie factureert. Sommige factoringmaatschappijen kunnen ook deelfacturen factoren mits ze aan bepaalde voorwaarden voldoen. Wanneer u vooraf factureert is het niet mogelijke om te factoren, immers er heeft nog geen prestatie plaatsgevonden, en daarmee is deze factuur gevoeliger voor disputen tussen u en uw klant, een risico welke een factoringmaatschappij liever vermijdt. In het algemeen geldt: hoe harder de vordering is, hoe makkelijker deze te factoren is.

De factormaatschappij maakt direct (meestal binnen één werkdag) een deel van het factuurbedrag over op uw rekening. Vervolgens incasseert de factormaatschappij het openstaande bedrag bij uw klant. Afhankelijk van de gekozen vorm van factoring, verzorgd een factoringmaatschappij ook het debiteurenbeheer en dekt hij ook de kredietrisico’s af. De flexibiliteit van financiering en de additionele diensten die geboden worden maken factoring doorgaans enigszins duurder dan een traditionele financiering. De factormaatschappij vraagt doorgaans een percentage van de factuur voor deze diensten.

De markt van non-bancaire financiering in Nederland bestaat voor 29% uit factoring (bron: stichting mkb financiering) . De komende jaren neemt de vraag naar dergelijke alternatieve financieringsvormen alleen nog maar verder toe. De verwachting is dat vanaf 2022 minimaal een derde van de klein zakelijke financieringen via non-bancaire financiers wordt verstrekt.Meer informatie over factoring vindt u hier

Aanmelden site

Het verschil tussen een zakelijke lening en krediet

Wat is eigenlijk het verschil tussen een lening en een krediet? In beide gevallen heb je toegang tot geld waar je rente over betaalt. In sommige gevallen is een lening meer passend terwijl andere situaties een krediet vragen. Hieronder zetten we de twee financieringsvormen naast elkaar.

Wat is een zakelijk krediet?

Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat voor je klaarstaat bij de bank. Je kunt er tot een vaste limiet geld uit opnemen wanneer je dat nodig hebt. Je bepaalt zelf wanneer je dat doet en hoeveel je opneemt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Iedere maand los je een gedeelte af, dat je weer kunt opnemen als je het nodig hebt.

Wat is een zakelijke lening?

Bij een zakelijke lening ontvang je het leenbedrag in een keer op je rekening. Je betaalt het bedrag vervolgens in maandelijkse termijnbedragen terug. Geld dat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. Je betaalt een vooraf afgesproken rentepercentage over het openstaande bedrag.

Doelen

Wanneer komt een zakelijk krediet van pas?

Met zakelijk krediet vang je een tijdelijke behoefte aan liquide middelen op. Bijvoorbeeld als je je rekeningen moet betalen, als je klanten niet of laat betalen, of wanneer je voorraad moet aanvullen.

Wanneer komt een zakelijke lening van pas?

Een zakelijke lening is met name geschikt voor een eenmalige, grote uitgave. Je betaalt er een langlopende investering mee. Denk aan de aanschaf van machines of auto’s, de bouw van een website of een vrije investering in groei en uitbreiding.

Doelen voor een zakelijk krediet

  • Overbruggen van een tijdelijk tekort aan liquiditeit
  • Investeren in marketingcampagne
  • Onderhoud aan machines

Doelen voor een zakelijke lening

  • Bekostigen van een grote aanschaf, zoals een machine
  • Inrichten van bedrijfsruimte
  • Vernieuwen van bedrijfssystemen

Een mooi startpunt om meer te weten te komen over verschillende vormen van financiering en krediet is te vinden op deze pagina

artikelen schrijven

Alternatieve financiering steeds beter gevonden

MKB-Amsterdam en Spotcap, Qredits, Investormatch en Voldaan verenigen zich op unieke wijze voor ondernemers en intermediairs in regio Amsterdam door ‘alles over alternatieve financieringsvormen’ te vertellen

Een verrassend initiatief van deze concullega’s binnen de alternatieve financieringsmarkt. Maar wel noodzakelijk zegt Bart Drenth, voorzitter MKB-Amsterdam: “Financiering is één van de belangrijkste vraagstukken voor ondernemers. Daarom is het belangrijk je te verdiepen in de verschillende opties. Tegenwoordig is een lening bij de bank zeker niet meer de enige optie, en in veel gevallen ook niet de beste.”
 En die noodzaak wordt keer op keer bevestigd door onderzoeken van onder meer Kamer van Koophandel en Centraal Planbureau. Stevige uitspraken over de uitdagingen in bedrijfsfinanciering voor het MKB komen onverminderd uit. Het is dan ook niet verwonderlijk dat ‘Financiering’ door Mona Keijzer als één van de belangrijkste speerpunten is opgenomen in het MKB-Actieplan uit 2018. Ook het Financieel Dagblad kopte vorige week nog ‘Nederlands MKB heeft last van marktmacht grootbanken’. Des te belangrijker om alternatieve (non-bancaire) financieringsmogelijkheden bekender te maken bij een groter publiek.

Verbeterde toegang

Eén van de organisaties die zich hiervoor inzet is Stichting MKB Financiering (SMF). Ondersteund door Ministerie van Economische Zaken, zet deze stichting zich in voor verbeterde toegang tot passende voor het MKB en intermediairs. Recentelijk bracht SMF een onderzoek uit wat aantoont dat de alternatieve (non-bancaire) financieringsmarkt in 2018 met 51 procent is gestegen ten opzichte van 2017. Een stap in de goede richting! Maar nog steeds hebben we het over slechts een aantal van 22.520 MKB-ondernemers die in 2018 op deze manier financiering hebben ontvangen. Hierbij werd afgelopen jaar 8% van de MKB-financieringen onder €1 miljoen via non-bancaire financieringen verstrekt.

Samenwerking

Kortom, alternatieve financiering groeit maar verdient nog meer bekendheid. En dat is de reden dat MKB-Amsterdam, Spotcap, Qredits, Investormatch en Voldaan de samenwerking hebben opgezocht. André Dolsma, commercieel directeur Qredits: “Wij geloven dat wij door verbinding onze klanten beter kunnen helpen. Het wordt steeds complexer voor een starter, zzp’er of MKB’er om zijn of haar financiering te regelen. Dit kan gaan om een opstartfinanciering, aankoop van een bedrijfspand, werkkapitaal of een voorfinanciering van een grote opdracht, of natuurlijk combinaties hiervan. Dan komt het op samenwerking aan met meerdere financiers.” Qredits is een sociale kredietverstrekker voor startende en bestaande ondernemers in Nederland. Naast kredieten tot €250.000 biedt Qredits ook coaching en tools aan ondernemers. Niels Turfboer, directeur bij online zakelijk kredietverstrekker Spotcap sluit zich hierbij aan: “Stapelfinanciering is een relatief onbekend begrip onder het MKB, maar biedt tal van mogelijkheden voor ondernemers. Als met uw bedrijf geen zakelijke kans wilt missen, kan een alternatief financieringsproduct  een perfecte aanvulling zijn op uw langlopende lening bij de bank. Denk aan investeringen in voorraad, personeel of apparatuur die zich snel terug renderen. Maar hiervoor is samenwerking in de sector en educatie aan het MKB en intermediairs hard nodig.” 

linken.be

www.prozentrechner-online.de

Web-database.nl
startpaginagids.be

arenacampus

Alternatieve financiering is sterk in opmars

Non-bancaire financiering is sterk in opkomst in Nederland. In 2018 is bijna de helft meer alternatieve financiering verstrekt dan een jaar eerder. Daarmee is de grens van € 1 miljard nu gepasseerd. Vooral de kleinzakelijke financiering liet een forse stijging zien. Uit het onderzoek naar non-bancaire financiering blijkt dat het afgelopen jaar 22.620 organisaties alternatieve financiering (tool) hebben ontvangen. In 2017 waren dit nog 17.498 organisaties. In 2018 werd in totaal meer dan € 1 miljard verstrekt aan het mkb via non-bancaire financiering Dat is een forse groei ten opzichte van 2017, toen nog € 676 miljoen aan alternatieve financiering werd verleend. Crowdfunding, factoring en lease De markt van non-bancaire financiering in Nederland bestaat uit crowdfunding (23%), factoring (29%), lease (24%), direct lending (21%), MKB Beurs (2%) en kredietunies (1%). De komende jaren neemt de vraag naar deze alternatieve financieringsvormen alleen nog maar verder toe. De verwachting is dat vanaf 2022 minimaal een derde van de kleinzakelijke financieringen via non-bancaire financiers wordt verstrekt. Vooral kleinzakelijke financieringen In het onderzoek is aanvullend gekeken naar de mkb-financieringsmarkt van aanvragen tot € 1 miljoen – de kleinzakelijke financieringen – omdat de meeste nieuwe aanbieders zich daar op richten. Deze financieringen worden vooral aangevraagd door organisaties met een jaaromzet tot € 5 miljoen. De totaal verstrekte non-bancaire financiering van financieringsaanvragen onder € 1 miljoen in 2018 was € 873 miljoen. In 2017 was dat nog € 582 miljoen. Afgelopen jaar werd 8% van de mkb-financieringen onder € 1 miljoen via non-bancaire financieringen verstrekt. Een derde meer De totale omvang van kleinzakelijke financiering stijgt naar verwachting in 2022 naar € 4,4 miljard, terwijl de omvang van bancaire verstrekkingen onder de €1 miljoen zal dalen naar € 8,3 miljard. Per saldo is de inschatting dat in 2022 circa 35% van het totaal aantal financieringen aan kleinzakelijke mkb-klanten (tot € 1 miljoen) bestaat uit non-bancaire financiering. Het onderzoek (pdf) naar non-bancaire financiering is uitgevoerd door Stichting MKB-financiering.

EU Domain Brexit

Websitepromoten.be

Mkb kwetsbaarder door verdere verslechtering betaalgedrag van grote bedrijven

Het betaalgedrag van het Nederlandse bedrijfsleven is verder verslechterd. Dat maakt vooral het mkb kwetsbaarder voor tegenslag, wat extra riskant is nu de economie lijkt te gaan afkoelen. Om mkb’ers intensiever te ondersteunen, heeft Betaalme.nu het MKB Loket opgericht. Dit biedt informatie over hoe ze hun betaalprocessen het beste kunnen inrichten en levert gratis onafhankelijke bemiddeling bij facturering kwesties.

Alles tegelijk
Hoewel grote bedrijven wettelijk een maximale termijn van zestig dagen mogen hanteren voor hun mkb-leveranciers, wil Betaalme.nu dat betalen binnen dertig dagen de norm wordt. “Aan mkb’ers wordt steeds vaker gevraagd langere betaaltermijnen te accepteren. We hameren erop dat ze hier niet te makkelijk mee akkoord moeten gaan”, zegt Joost van den Hondel, initiatiefnemer van Betaalme.nu. “Als de economische wind draait, bestaat het risico dat ze plotseling in de problemen komen doordat alles dan tegelijk verandert: de rente stijgt, de vraag valt terug, het wordt lastiger om werkkapitaal te financieren.”

Uit data van bedrijfsinformatie specialist Graydon blijkt dat de verslechtering van betaalgedrag die zich vorig jaar inzette zich heeft doorgezet. De gemiddelde betaaltermijn is het eerste kwartaal van dit jaar opgelopen tot gemiddeld 39,9 dagen, tegenover 39,2 dagen begin 2018. De langste betaaltermijnen komen volgens Graydon voor in de sector transport en logistiek (42,6 dagen), bij leasebedrijven (42,4 dagen) en in de IT & communicatie (41,6 dagen). In de vastgoedsector verslechterde het gemiddelde opvallend snel: van 36,1 dagen begin 2018 tot 40,7 nu.

Ondernemers geholpen door samenwerking financiers

Staatssecretaris Keijzer (Economische Zaken) stelt 1,1 miljoen euro beschikbaar uit het MKB-actieplan om zogenoemde regionale Financieringstafels op te zetten. MKB-Nederland is blij met dit initiatief. Met deze tafels wordt de samenwerking tussen aanbieders van financiering om plannen van ondernemers te bekostigen echt concreet.

Steeds meer keus

Mkb-ondernemers en startups hebben steeds meer keus in soorten financiering. Naast banken zijn er alternatieven als leasing en factoring, crowdfunding, business angels en kredietunies. Dit biedt meer mogelijkheden, maar maakt tegelijkertijd de toegang tot (risicovol) investeringskapitaal niet altijd makkelijk.

Samenwerking nodig

Financieringsaanvragen kunnen niet altijd door één financier worden ingevuld. Om de plannen van ondernemers uit te kunnen laten voeren is samenwerking tussen financiers (of gestapeld financieren) daarom steeds meer nodig. De Financieringstafels waar aanbod en vraag samen komen, bieden een oplossing.

Regionale netwerken

De Financieringstafels faciliteren samenwerkingen tussen partijen in regionale financieringsnetwerken. Aan deze netwerken nemen onder andere regionale ontwikkelingsmaatschappijen, accountants en alternatieve financiers deel. De netwerken moeten helpen om zo veel mogelijk kapitaal en alternatieve financiering beschikbaar te maken. Ook zijn er voor bijvoorbeeld startende ondernemers bepaalde platformen welke helpen om zich te informeren over mogelijkheden tot werkkapitaal finananciering (zo is er bijvoorbeeld een platform voor zelfstandigen)

Al meer dan honderd ondernemers geholpen

Er zijn al enkele Financieringstafels, zoals die van Brainport in de regio Eindhoven. Elke maand brengen drie banken onder leiding van een voorzitter een casus in en houdt een ondernemer een pitch. De kredietaanvragen worden aan deze tafel besproken. Het gaat om (bijna) levensvatbare plannen, die niet bij de juiste financier zijn ingediend of niet door één financier zelfstandig kunnen worden gefinancierd. Er zijn via deze tafel inmiddels meer dan honderd ondernemers geholpen aan kapitaal, netwerk of kennis.

Boekhouder gezocht?

Jerco